El Agile Manifesto comienza diciendo: “Estamos descubriendo mejores formas…”
No hace mucho pasé por un proceso de solicitud de hipoteca y estuve muy molesto con la experiencia porque noté mucha ineficiencia. Quise investigar un poco cómo la inteligencia artificial y la automatización podría mejorar esa experiencia y aquí les comparto un poco de lo que aprendí.
Es impresionante lo que tardan muchos bancos. Según The Mortgage Reports, el cierre de un préstamo hipotecario puede tardar hasta 60 días. ¡En mi caso fue más!
Pero, hay oportunidades:
- Según Gartner, el 80% de los líderes del sector financiero ya están utilizando alguna forma de RPA para diversos fines.
- Radius Financial Group redujo los costos de procesamiento de préstamos en un 70%.
- Deloitte estima una reducción de costos del 30% como resultado de la implementación de RPA.
- Accenture da un pronóstico más optimista y sugiere una disminución de costos del 80% con la robótica en finanzas para ciertas tareas.
Beneficios Combinados de la Inteligencia Artificial (IA) y la Automatización de Procesos Robóticos (RPA, en inglés) en el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario incluyen:
- Eficiencia mejorada: La RPA automatiza tareas repetitivas, como la recopilación de documentos y la verificación de datos, acelerando el proceso de solicitud.
- Procesamiento más rápido: La IA puede analizar rápidamente la información del solicitante y proporcionar una respuesta preliminar más rápida sobre la aprobación del préstamo.
- Mayor precisión: La RPA reduce los errores al realizar cálculos y verificaciones de manera consistente, mientras que la IA puede identificar posibles riesgos crediticios de manera más precisa.
- Mejora la atención al cliente: La IA puede proporcionar respuestas automáticas a preguntas frecuentes de los solicitantes, lo que mejora la experiencia del cliente y reduce la carga de trabajo del personal. A veces son molestosos, pero han mejorado bastante últimamente.
- Gestión de documentos eficiente: La RPA puede escanear y organizar automáticamente los documentos presentados, lo que facilita la revisión y verificación de la información por parte del equipo de préstamos.
- Detección de fraude: La IA puede detectar patrones sospechosos o actividades fraudulentas en los documentos o en la información proporcionada por el solicitante. La RPA puede procesar y dar seguimiento a las alertas.
- Cumplimiento regulatorio: La RPA puede ayudar en la gestión de documentos y registros necesarios para el cumplimiento de las regulaciones hipotecarias.
- Análisis de riesgos avanzado: La IA puede evaluar de manera más profunda la capacidad crediticia de los solicitantes, considerando múltiples factores y datos históricos.
- Seguimiento automatizado: La RPA puede enviar recordatorios automáticos a los clientes o el personal, lo que mejora la gestión de préstamos.
Comparación de Características de la IA y RPA
| Características | Inteligencia Artificial (IA) | Automatización de Procesos Robóticos (RPA) |
| Enfoque | Tareas cognitivas y de toma de decisiones | Tareas rutinarias y repetitivas |
| Tecnología necesaria | Algoritmos complejos, aprendizaje automático | Robots de software y reglas predefinidas |
| Capacidad de aprendizaje | Puede aprender y mejorar con datos y feedback | Sigue reglas predefinidas sin aprender |
| Flexibilidad | Puede adaptarse a varias tareas y procesos | Diseñado para procesos específicos |
| Intervención humana | Puede operar de manera autónoma | A menudo requiere supervisión humana |
| Tiempo de implementación | Puede ser más largo debido a la complejidad | Puede implementarse rápidamente |
| Habilidades necesarias | Peritaje en ciencia de datos y aprendizaje automático | Habilidades generales de desarrollo de software |
| Costo | Puede ser costoso debido a la tecnología avanzada | Suelen ser más económicos y de rápido retorno |
| Escalabilidad | Puede ser altamente escalable y adaptable | Puede requerir programación adicional para escalabilidad |
| Casos de uso | Detección de fraude, análisis predictivo, procesamiento de lenguaje natural | Entrada de datos, extracción de datos, generación de informes |
| Integración | Puede requerir integración compleja | Puede integrarse más fácilmente con sistemas existentes |
Algunas Herramientas de IA y RPA
| Inteligencia Artificial (IA) | Automatización de Procesos Robóticos (RPA) |
| * IBM Watson * SAS Banking Analytics * Microsoft Azure AI * Google Cloud AI * Amazon SageMaker * Alteryx * DataRobot * UiPath * Oracle Financial Services Analytics * Temenos | * UiPath * Blue Prism * Automation Anywhere * Kofax * Pega * NICE Robotic Automation * AntWorks * WorkFusion * AutomationEdge * Kryon Systems |
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