JavMir

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Oct 102023
 

El Agile Manifesto comienza diciendo: “Estamos descubriendo mejores formas…”

No hace mucho pasé por un proceso de solicitud de hipoteca y estuve muy molesto con la experiencia porque noté mucha ineficiencia.  Quise investigar un poco cómo la inteligencia artificial y la automatización podría mejorar esa experiencia y aquí les comparto un poco de lo que aprendí.

Es impresionante lo que tardan muchos bancos.  Según The Mortgage Reports, el cierre de un préstamo hipotecario puede tardar hasta 60 días.  ¡En mi caso fue más!

Pero, hay oportunidades:

Beneficios Combinados de la Inteligencia Artificial (IA) y la Automatización de Procesos Robóticos (RPA, en inglés) en el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario incluyen:

  • Eficiencia mejorada: La RPA automatiza tareas repetitivas, como la recopilación de documentos y la verificación de datos, acelerando el proceso de solicitud.
  • Procesamiento más rápido: La IA puede analizar rápidamente la información del solicitante y proporcionar una respuesta preliminar más rápida sobre la aprobación del préstamo.
  • Mayor precisión: La RPA reduce los errores al realizar cálculos y verificaciones de manera consistente, mientras que la IA puede identificar posibles riesgos crediticios de manera más precisa.
  • Mejora la atención al cliente: La IA puede proporcionar respuestas automáticas a preguntas frecuentes de los solicitantes, lo que mejora la experiencia del cliente y reduce la carga de trabajo del personal.  A veces son molestosos, pero han mejorado bastante últimamente.
  • Gestión de documentos eficiente: La RPA puede escanear y organizar automáticamente los documentos presentados, lo que facilita la revisión y verificación de la información por parte del equipo de préstamos.
  • Detección de fraude: La IA puede detectar patrones sospechosos o actividades fraudulentas en los documentos o en la información proporcionada por el solicitante.  La RPA puede procesar y dar seguimiento a las alertas.
  • Cumplimiento regulatorio: La RPA puede ayudar en la gestión de documentos y registros necesarios para el cumplimiento de las regulaciones hipotecarias.
  • Análisis de riesgos avanzado: La IA puede evaluar de manera más profunda la capacidad crediticia de los solicitantes, considerando múltiples factores y datos históricos.
  • Seguimiento automatizado: La RPA puede enviar recordatorios automáticos a los clientes o el personal, lo que mejora la gestión de préstamos.

Comparación de Características de la IA y RPA

CaracterísticasInteligencia Artificial (IA)Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
EnfoqueTareas cognitivas y de toma de decisionesTareas rutinarias y repetitivas
Tecnología necesariaAlgoritmos complejos, aprendizaje automáticoRobots de software y reglas predefinidas
Capacidad de aprendizajePuede aprender y mejorar con datos y feedbackSigue reglas predefinidas sin aprender
FlexibilidadPuede adaptarse a varias tareas y procesosDiseñado para procesos específicos
Intervención humanaPuede operar de manera autónomaA menudo requiere supervisión humana
Tiempo de implementaciónPuede ser más largo debido a la complejidadPuede implementarse rápidamente
Habilidades necesariasPeritaje en ciencia de datos y aprendizaje automáticoHabilidades generales de desarrollo de software
CostoPuede ser costoso debido a la tecnología avanzadaSuelen ser más económicos y de rápido retorno
EscalabilidadPuede ser altamente escalable y adaptablePuede requerir programación adicional para escalabilidad
Casos de usoDetección de fraude, análisis predictivo, procesamiento de lenguaje naturalEntrada de datos, extracción de datos, generación de informes
IntegraciónPuede requerir integración complejaPuede integrarse más fácilmente con sistemas existentes

Algunas Herramientas de IA y RPA

Inteligencia Artificial (IA)Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
* IBM Watson
* SAS Banking Analytics
* Microsoft Azure AI
* Google Cloud AI
* Amazon SageMaker
* Alteryx
* DataRobot
* UiPath
* Oracle Financial Services Analytics
* Temenos
* UiPath
* Blue Prism
* Automation Anywhere
* Kofax
* Pega
* NICE Robotic Automation
* AntWorks
* WorkFusion
* AutomationEdge
* Kryon Systems

Lecturas interesantes: